加密货币是什么？一文看懂它的运作机制

加密货币已经成为全球现象，大多数人至少听说过它。虽然它还没有完全普及，很多人的理解也停留在表面，但银&行、政府、乃至大型公司，都已经意识到它的重要性。可以预见，在不久的将来，你很难找到一家大型银&行、会计师事务所、知名软件公司或政府部门，完全不涉足加密货币或区块链项目。

什么是加密货币？

关于加密货币，说法很多。它是由电脑代码生成的数字货币，也可以理解为一串代表货币单位的编码数据。市场上加密货币种类繁多，其中最知名的是比特币。与传统货币不同，加密货币不受政府操控，而是通过点对点（P2P）协议进行网络监控。

加密货币通过“挖矿”产生，这个过程就是将交易记录添加到公共分类账中。交易是即时发生的，一旦发生，整个网络都会知晓。交易需要被确认才算完成，而一旦确认，就不可逆转、不可伪造。

要真正理解加密货币，需要从它的革命性、交易属性和货币属性三个角度入手。

革命性

加密货币的革命性，是它与传统法定货币最根本的区别。正如上面提到的，它没有中央监管机构，供需关系不受政府或央&行影响。加密货币不仅存在于数据库中，更重要的是，这个数据库无法被任何你见不到的个人或未知规则所篡改。

“加密货币”这个名字源于它使用了强大的加密技术来维护共识。与传统货币不同，它由数学算法担保，而非依赖信任或个人担保。这一点，使它成为法定货币的有力替代者。

交易性

一旦交易确认，任何人都无法撤销——包括政府、创造者甚至矿工。这是它的核心特征之一。

加密货币交易是匿名的。账户和交易不会与任何现实身份挂钩。比如比特币，它通过一串大约30个字符的随机字符串地址来接收。虽然资金流向可以被追踪，但没人能把这个地址和真实身份对应起来。在保护隐私上，加密货币几乎没有对手。

交易是即时的，几分钟内就能得到确认。

交易发生在全球的电脑网络中，与你的物理位置无关。你可以在任何地方发送或接收资金。

资金被安全锁定在加密系统中，只有拥有私钥的所有者才能访问。强大的加密技术和数字保护，让它几乎无法被攻破。

你可以自由使用加密货币。不需要任何许可。下载对应软件，安装后就能收发比特币或其他加密货币了。

货币化特征

与传统货币相比，加密货币的吸引力在于其供应量受到控制。以比特币为例，它的总供应量会随时间递减。供应计划写死在代码里——这意味着，你今天就能知道未来任意时刻的供应量。

与信用货币不同，加密货币不由债务产生。它只代表自身。它的存在是真实的，不像法定货币。

加密货币如何运作？

交易双方通过加密货币钱&包进行转账，核心是匹配公钥和与用户关联的私钥（又称密钥）。每笔交易都会被记录在一种被称为“区块链”的公共交易账本里。任何用户只要下载一个带有完整节点的钱&包（而不是将币存在托管钱&包或类似Coinbase这样的虚拟钱&包里），都能访问这个总账。交易金额是公开的，但发送方账号是加密的。每笔交易都指向一个加密钱&包，知道钱&包密码的人就能动用账上显示的数量。

当一个人用一组私钥和公钥，从一个钱&包向另一个钱&包发送或接收加密货币时，这笔交易就会被排队，等待加入总账。多项交易会在同一时间被归入一个账页，这些交易的“区块”按顺序连接起来。这就是为什么这个账本及其背后的技术被称为“区块链”——它是由交易“区块”组成的“链”。

加密货币的历史

加密货币的历史并不长。在它诞生之前，确实存在过一些数字货币系统，但那些都是严格中心化的。而像比特币这类新货币，本质上是去中心化的。

现在广为人知的加密货币，它的发明其实是一场“美丽的意外”。这一切都始于一个叫“中本聪”的人，他被尊称为“比特币之父”。中本聪最初的目标很简单：创建一个点对点的电子现金系统。很长一段时间里，人们都在尝试创建线上数字现金系统，但都因为中心化问题而失败了。

中本聪意识到，再做一个中心化的系统只会重蹈覆辙。所以他决定创建一个去中心化的数字现金系统。比特币就这样诞生了。这是首个去中心化的数字现金，不受任何中央政府或机构控制。比特币归整个比特币社区所有。

中本聪在2008年创造了比特币，它的价值随后出现了井喷式的增长。最初，它的价值只有一美分。但增长非常迅猛，近几个月更是达到了极高点。虽然近期投资者也注意到了一些下行趋势，但整体价格依然坚挺。

回到比特币的创造过程。中本聪面临的最大难题是“双重支付”——如何避免货币所有者重复支出同一笔比特币。上一代数字货币的支出和总量都受中央集权控制，所以才有中心化的局限。中本聪发明了一套不需要中心集权的数字货币系统。在这种去中心化系统里，每个用户都必须就每个账户的余额和交易达成共识，整个系统才能正常运行。

这个系统要求各方完全达成共识，如果存在分歧，一切都会崩溃。看起来复杂到几乎不可能运行，但中本聪和比特币证明了这个系统是可行的。比特币和其他加密货币表明，只要相关方达成全面共识，根本不需要任何中央机构来控制支出和管理账户余额。

虽然加密货币的历史不长，但故事足够精彩有趣。既然比特币等加密货币已经证明了它在现实世界中的价值与能力，越来越多的银&行、投资公司、商业组织甚至零售商，都开始把它当作合法的货币和支付方式。

最常见的加密货币

自中本聪推出他的创新以来，已经有几十种去中心化的加密货币问世。目前市场上加密货币的数量已超过1700种，而且还在增长。如果你有兴趣，你甚至可以随时创建一种新的加密货币。目前，最受欢迎且最有价值的加密货币有以下几种：

• 比特币：
  一切加密货币的起点。如今是市场上最受欢迎的数字货币，尽管各国对其法律地位认定不一。

• 以太坊：
  一个图灵完备的可编程加密货币。开发者可以在以太坊上创建各种去中心化应用和技术，这是它和比特币最大的区别。

• 比特币现金：
  比特币的一个分叉。与比特币起源相近，价值也随比特币飙升，目前是市值前五的主流加密货币之一。

• 比特币黄金：
  基于比特币的项目，但使用其他类型的加密算法。其他方面基本遵循比特币的指导方针。

• 莱特币：
  旨在成为加密货币中的“白银”，而比特币是“黄金”。它也是比特币的分叉，但出块速度快4倍，区块上限也大4倍（8M）。

• 瑞波币：
  与大多数加密货币不同，它不使用区块链在网络上达成交易共识。它实现的是迭代共识过程，因此速度更快，但同时也更容易受到黑客攻击。

• 达世币：
  双层网络。第一层由保护网络、记录交易的矿工组成；第二层由转发交易并激活InstantSend和PrivateSend两种交易类型的主节点组成。第一层速度远超比特币，第二层则完全匿名。

• BXP Chip Coin：
  首个墨西哥加密货币。从今年起，你可以开始使用、投资或交易这种货币。

您可以用加密货币做什么？

数字货币可以被企业和商业使用，用途如下：

• 购买产品
  
  你可以用加密货币进行线上和线下付款。它能支付各种商品：酒店、航班、珠宝、应用程序、电脑零件等，跟其他在线交易一样。

• 投资
  
  这些加密货币现在被认为是最具吸引力的开放投资之一。很多人把它当作发财机会，毫不犹豫地投入。确实有少数人通过投资加密货币跻身百万富翁。

• 商业付款
  
  你可以把加密货币当作支付方式，就像接受现金一样。也可以用这种货币提取现金。Coin ATM Radar的数据显示，目前有58个国家设置了近1800台加密货币ATM。

墨西哥的加密货币市场是拉丁美洲最大的。交易所、电子公司甚至房地产公司都在使用比特币和其他加密货币。在墨西哥，几乎所有类型的企业都已经接受这种支付方式，甚至像Seven Eleven这样的便利店里，你也能获得这些资产。

如何获得加密货币？

获取加密货币最常见的方式有这几种：用传统法币购买、通过出售商品或服务获得、挖矿、借入或交易。

购买

当你购买或出售加密货币时，你买的是资产本身。跟任何投资一样，你得通过交易平台进行买卖，这需要你创建账户并把加密货币存在自己的钱&包里。你还必须以它的实际价值来购买。

要买入和卖出，你需要直接访问交易平台。如果你不熟悉这些货币的运作方式，就得学习所有涉及的技术，并理解数据背后的含义——这就是它的学习曲线。

你还需要开设自己的账户才能在平台上交易。这些交易账户可能带来以下问题：

开户通常需要几天，要经历大量人工审核流程。
作为新账户，你每周可能只能入金几百美元。
入金和出钱通常要付用金，一些大交易所只接受银&行转账，又需要几天时间。

此外，没有多年业务活动积累的基础设施，这些年轻公司在客服处理速度上可能很慢。

交易

交易差价合约（CFD）时，你根据市场未来涨跌进行投机获利。以传统货币报价，你不需要持有加密货币本身。

差价合约是杠杆类产品，你可以用交易总额的一小部分创建头寸。也就是说，用相对较少的资金量，就能深入金融市场交易。但是，虽然这可能放大你的盈利，潜在亏损风险也同样上升。

另外，由于不涉及加密货币交易所，你可以在更短时间内准备就绪。实际上，通过Libertex，你可以在五分钟之内开始交易，只需完成简单的在线申请和验证。交易加密货币时，我们替你进入市场，你不需要在加密货币交易所开立和管理账户。

挖矿

加密货币挖矿本质上是处理数字货币系统中的交易。以比特币为例，当前交易记录（即“区块”）被添加到历史交易记录中，形成“区块链”。

区块链是怎么运作的呢？当点对点加密货币交易运行时，交易会被发送给所有拥有“完整节点”钱&包的用户。然后，那些被称为“矿工”的特定用户，会使用软件解决加密谜题，以此将交易“区块”加入总账。谁先解决谜题，谁就能收到一些新币作为奖励。矿工们有时会汇集算力、分享新币，这种做法叫“矿池”。这个算法基于共识——如果大多数尝试解决谜题的用户都提交了相同的交易数据，这笔交易就被确认为正确。

数字货币由其创始之初的电子签名记录定义。区块是加密的哈希工作测试，在密集计算中创建。矿工用处理能力来解决与交易相关的算法。每生成一个区块，他们就会得到一定数量的币作为奖励。区块链避免了数字货币被拷贝——否则，数字货币可能会被大量伪造。

最初，数字货币挖矿是在个人电脑的CPU上完成的，内核越多、速度越快，盈利能力就越高。之后，挖矿设备先后经历过多显卡系统、可编程门阵列（FPGA）和最终的特制集成电路（ASIC），力求在较低能耗下获得更多结果。

随着技术提升，挖矿变得越来越困难。这种可调节的难度等级是有意设计的机制，目的是避免通货膨胀。为了避免这种问题，人们经常以小组（矿池）形式工作。

比特币始于个人和小型挖矿组织。那时候，通过一台高端游戏电脑就能开始挖矿。但现在，最大的挖矿组织会在专用高性能电脑上花费数万美元。在恶意软件方面，当前最主要的威胁之一是隐形机器人挖矿——用户在不知情时参与挖矿，但挖到的币却归这些恶意软件的控制者所有。

优点和缺点

下面这个表总结了各种获取加密货币方法的优缺点。需要记住的是，所有类型的加密货币操作都含有风险。

加密货币获取方式	优点	缺点
购买	✓ 你拥有加密货币本身 ✓ 你可以用加密货币购买产品或支付服务费	✗ 你需要以实际价值全额购买 ✗ 存款限额 ✗ 你需要支付出钱或转账手续费
交易	✓ 你可以用加密货币购买产品或支付服务费 ✓ 你不需要支付所得税 ✓ 你可以立刻开始交易，无需额外开立账户 ✓ 没有入金或出钱费用 ✓ 无存款限制	✗ 你不拥有加密货币本身 ✗ 你可能对投资金额失去控制
挖矿	✓ 你拥有加密货币本身 ✓ 你只需要购买设备这一项启动资金	✗ 激烈的竞争 ✗ 能挖到的比特币有限 ✗ 大多数比特币已经被挖走了 ✗ 电力和硬件成本 ✗ 赚钱之前需要投入大量时间

最终结论

上世纪科幻作家所描述的未来，已经到来。数字货币不属于任何国家，不受任何人控制，最大限度用于非货币结算。这是数千名富有进取心和前瞻性的互联网用户的选择。

投资加密货币有一个显著优势：这个市场仍然相对年轻。乐观的投资者预测，未来加密货币一定会升值，现在是不可错过的入场时机。

需要说明的是，以上信息不应被视为投资建议。它仅供一般知识普及。在购买任何加密货币之前，你必须自己进行深入研究。