如何利用AI构建车险反欺诈能力？

保险行业天生就是和风险打交道的，而近年来，保险领域的欺诈风险正呈现出愈演愈烈的态势。根据行业统计，保险欺诈渗透率已经超过20%，其中**80%的保险欺诈发生在车险领域**。 如今的欺诈，和过去相比已经大不相同——形式更加多样化，手段更加专业化，而且团伙化作案特征非常突出。保险公司普遍面临的痛点是**发现难、确认难、追偿难**。 那么，如何站在全场景的视角来管理风险？又如何利用人工智能等技术构建反欺诈能力？沙丘社区通过研究**中国太平、华安保险**等保险公司的车险反欺诈实践，为行业提供了一些有价值的参考。 **▎案例一：中国太平车险反欺诈能力建设实践** 为了提升车险反欺诈能力，中国太平构建了一套完整的车险风险防范体系。这套体系基于人工智能和大数据技术，支撑多维度风险评估，最终实现风险早预防、早发现、早取证、早确认、早追偿的目标。 具体落地产品方面，中国太平打造了“车险哨兵”。它不仅是风险发现工具，还提供了风险探查能力，帮助业务人员有效查证可疑案件。在“车险哨兵”中，中国太平部署了一系列算法模型，包括个案模型、关联模型、团伙模型、影像模型、融合模型、增量模型等，综合运用多种技术手段识别欺诈风险。 **▎案例二：华安保险车险理赔反欺诈实践** 面对车险欺诈形式不断演变、作案手段日趋复杂的新形势，华安保险建设了理赔反欺诈系统。这套系统引入了实时计算、机器学习、图计算等技术，搭建了基于**规则、机器学习、关联网络**的三套引擎体系。 在这三套引擎之上，华安保险构建了实时评分体系。通过灵活自定义风险分加权公式，将社区评分、高风险网络结构、历史数据规则融合在一起，生成整案风险分，直观展示欺诈风险高低，并同步给出原因指引，辅助案件调查。实时评分接口性能控制在50ms以内。与此同时，在业务侧，华安保险搭建了闭环管理体系，实现了任务驱动、自动调度、调查结论、运营分析的完整闭环。